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中國銀保監會辦公廳關于銀行業保險業加強新市民金融服務有關情況的通報
2024-03-26

銀保監辦發〔2022〕66號

各銀保監局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、理財公司,各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產管理公司、養老金管理公司、保險專業中介機構,銀行業協會、保險業協會:

《中國銀保監會 中國人民銀行關于加強新市民金融服務工作的通知》(銀保監發〔2022〕4號)印發以來,各銀保監局堅持以人民為中心的發展思想,聯動地方政府出臺政策加大指導推動力度,銀行保險機構因地制宜開展產品和服務創新,加強新市民金融服務,助力穩定宏觀經濟大盤,取得了良好成效?,F將有關情況通報如下:

一、銀保監局積極推動政策措施落地

(一)深入調研,梳理新市民金融服務需求和供給。有關銀保監局深入銀行保險機構、新市民群體開展調研,精準分析新市民金融需求,梳理金融供給短板。山東銀保監局多次赴基層調研,與進城務工人員面對面拉家常、摸情況,組織銀行保險機構座談,實地掌握第一手信息,深入研究新市民金融需求、難點堵點和解決路徑,加強政策研判和工作推動。廣東銀保監局針對廣東省新市民超過4000萬的情況,聯合國家統計局廣東調查總隊,對1416名進城務工人員和新就業學生、893家銀行保險機構進行調研,梳理新市民金融服務需求和供給短板,推動銀行保險機構針對性地豐富產品和服務。重慶銀保監局聯合市教委,對銜接新市民的重要群體高校學生進行專題調研,覆蓋全市68所高校,收到有效問卷23009份,對未來新市民金融消費特征進行梳理,研究優化金融供給。

(二)加強聯動,制定具體落實政策措施。有關銀保監局主動與地方政府對接,結合當地實際情況和地方政府政策,研究出臺落地措施。目前,22個銀保監局已細化了加強新市民金融服務的具體政策。其中,安徽銀保監局與安徽省地方金融監管局、人行合肥中心支行聯合出臺提升新市民綜合金融服務水平的指導意見,明確改進賬戶服務、助力創業創新、加大就業支持等16條重點任務,配套創業就業、住房安居、健康養老、教育培訓等專項行動方案,加大推動力度。山東銀保監局聯合山東省政府十一部門出臺加強新市民金融服務的行動方案,實現在就業、創業、住房、教育、養老、醫療等多個領域的政策協同,提出金融輔導和金融管家、創業擔保貸款、專屬商業養老保險、信息共享路徑、風險補償基金等具有“山東特色”的細化措施。深圳銀保監局聯合深圳市有關部門,制定了加強新市民金融服務工作方案,提出“四專四化”工作思路,制定專項工作方案、建立專項激勵機制、實施專業化產品和服務創新、設立新市民消費者權益保護專崗,促進實現新市民金融服務的便利化、均等化、透明化和人性化。

(三)分類施策,持續加大推動督導力度。有關銀保監局選取重點城市和重點群體,認真梳理任務清單,分類推動新市民金融服務工作見成效。北京銀保監局根據新市民從事科技創新、文化創意等新興產業和物流、家政等服務行業的“兩頭集中”特征,一頭推動將外地在京創業人員納入創業擔保貸款扶持范圍,一季度末創業擔保貸款同比增長超10倍;另一頭大力發展雇主責任險、建工意外險、家政雇傭責任險等產品,惠及人員超70萬人次。浙江銀保監局推進“浙里新市民”數字化改革應用場景和新市民積分體系建設,在溫州、紹興、嘉興等5市整合公安、人社、教育、建設等部門信息,聚焦新市民住房安居、工資權益、消費創業、托底保障等主要金融需求,協同強化新市民金融服務。廣西銀保監局選取南寧、桂林、柳州等新市民聚集較多的城市,以及百色、河池等鞏固拓展脫貧攻堅任務較重的城市,分類施策強化指導,以點帶面提升全區新市民金融服務水平。

(四)搭建平臺,促進信息共享。有關銀保監局會同政府部門完善信息平臺,探索解決數據支撐不足問題,進一步夯實加強新市民金融服務的基礎。北京銀保監局聯合北京市人社局建立農民工工資支付智能化監測預警平臺,常態化監控支付隱患,提供有效線索300余條。安徽銀保監局推動銀行保險機構接入省工商企業數據庫,運用大數據和算法邏輯精準定位新市民創業就業集中的小微企業和個體工商戶,將信貸“空白戶”及時推送給金融機構,并利用后臺監測金融服務成功率。重慶銀保監局聯合重慶市發展改革委,依托銀證大數據互聯互通平臺“金渝網”,開發建設數字普惠金融平臺——信易貸·渝惠融,平臺已歸集54個部門300萬戶企業信用信息、3.5萬新型農業經營主體信用檔案,發布80款特色和區域貸款產品,查詢應用市場主體信用報告10萬余家(次),有效支持了新市民金融服務。

二、銀行保險機構積極探索加強新市民金融服務

(一)創新產品和服務,強化對新市民創業就業的金融支持

一是優化調整已有信貸產品,擴大新市民金融服務供給。工商銀行深圳分行針對來深創業新市民“短、頻、急”的融資需求,優化“經營快貸”產品,向深圳市逾3200名非戶籍新市民提供近88億元的創業就業貸款。農業銀行、交通銀行等結合地方政策,將新市民納入創業擔保貸款支持范圍,強化對新市民創業就業的金融支持。目前已分別發放39.4億元、2.58億元創業擔保貸款,支持3.29萬戶、0.15萬戶新市民創業。濰坊銀行針對新市民關切的創業、就業等重點領域,優化形成新市民創貸、惠貸、速貸等11種產品,配套優惠利率、綠色通道等便利舉措,支持新市民群體的差異化需求。目前,已累計為4000余戶新市民提供20多億元個人經營貸款。

二是推出專屬信貸產品,專項支持新市民創業就業。中國銀行圍繞美團平臺上小微商戶以及美團小微供應商的業務特點與金融需求,推出“惠如愿鏈式惠貸-美團商戶貸”產品,支持小微企業吸納新市民就業。目前已累計為254戶小微企業授信1.1億元,貸款7700萬元,帶動就業崗位1800個。郵儲銀行在福建省推出“新市民貸”,跨地域聯動提高貸款審批效率,解決新市民貸款難題,目前已累計為734戶小微企業授信7.87億元,貸款6.15億元。齊魯銀行開發“新市民創業貸”,無需當地戶籍即可享受個人創業貸款政府貼息,重點支持當年新招用新市民達到一定比例的小微企業,目前已向4家小微企業發放貸款800萬元。山東菏澤農商銀行積極為符合條件的新市民辦理創業擔保貸,目前貸款余額4億元,惠及新市民2000余戶;自主推出創業周轉貸信貸產品,給予優惠利率,滿足新市民短期融資需求。浙江縉云農商銀行通過“虛擬村莊”等模式批量授信,針對外出從事燒餅行業的縉云人設計“燒餅貸”產品,目前已授信112戶、1097萬元。

三是持續優化保險服務,強化對新市民創業就業的保險保障。中國人壽聚焦新市民較為集中的建筑行業,開發了“建筑工程”系列13款保險產品,提供覆蓋施工現場和施工指定生活區的各類意外身故、意外傷殘等保險保障,為近41萬家企業提供了覆蓋近1600萬人次的建筑工程意外保險保障,保險金額超過4.6萬億元。平安財險開展“雇主安心?!睒I務,累計為小微企業主提供60億元保障,保障人群達2萬人。太平洋保險為吸納新市民較多的家政行業提供家政雇傭責任保險保障60億元。京東安聯保險為京東40萬快遞員提供意外、新冠肺炎確診及身故保障,2021年賠付30余件,賠付總額超300萬元。

(二)加強住房金融服務,滿足新市民安居需求

一是加大對保障性住房建設的金融支持力度。開發銀行積極支持保障性住房項目建設,2021年以來為保障性租賃住房項目提供融資支持近120億元,助力新增供給住房約12萬套。建設銀行發揮自身優勢,合理滿足保障性租賃住房項目融資需求,目前該行保障性租賃住房項目貸款授信金額超過1150億元,投放505億元,支持籌集房源超過40萬套(間)。

二是支持住房租賃市場健康發展。建設銀行發揮集團科技優勢,開發住房租賃綜合服務平臺,為新市民提供租賃、結算等服務,助力地方政府落實新市民的租金監管、補貼發放、市場監測等功能。目前相關平臺個人注冊用戶超過3870萬戶,上線企業1.5萬家,可出租的市場化房源36萬套(間),正在出租的房源99萬套(間)。興業消費金融公司推行“立業計劃”,錨定新市民進入職場初期的租房需求,為應屆畢業生等新市民提供前6個月免還本的安居租房貸款。

三是為新市民合理購房需求提供信貸支持。農業銀行針對農民進城后的購房需求,推出“農民安家貸”產品。目前累計投放7666億元,貸款余額6046億元,惠及近190萬名進城購房的農村轉移人口及其家屬。寧波寧海農商銀行結合縣域特點,為農房兩改和城鄉一體化項目出臺配套政策,向813戶新市民發放保障性住房按揭貸款4.6億元。興業銀行向符合當地購房信貸政策的異地戶籍客戶開放個人住房貸款業務辦理通道,滿足新市民購房需求。

(三)完善健康和養老金融服務,增強新市民基礎民生領域保障

一是積極發揮健康保險保障作用。中國人壽、平安養老、太保壽險、人保財險等積極參與廣州“穗歲康”城市定制型商業醫療保險項目,將非廣州戶籍持有居住證滿2年人員納入參保人群,推動醫療保障有效覆蓋至新市民群體,參保人數累計達9.3萬人。平安養老保險在福建推出保費低廉的城市定制型普惠醫療保險“八閩?!?,面向全省群眾,不與戶籍掛鉤,目前新市民累積參保3.06萬人次,累計賠付26人次,賠付金額超35萬元。人保財險、平安財險、太平洋財險在廣西共同推出“惠邕?!碑a品,投保人不限職業和戶籍,保障范圍包括基本醫保范圍內住院醫療費用自費部分、范圍外自費部分、惡性腫瘤特效藥等,保費最低僅88元,新市民承保人數已突破50萬人。

二是加大對養老行業的金融支持力度。建設銀行、中國銀行、交通銀行加大對養老產業的信貸支持,合理滿足養老服務機構的融資需求。目前,中國銀行養老產業客戶數1974戶,養老產業授信余額85.57億元。建設銀行、交通銀行支持養老產業貸款余額分別達32億元、24億元。中國人壽廣東分公司積極參與長期護理險項目試點,為廣州383萬參保人提供長期護理經辦服務,實現參保人醫保待遇和長護待遇無縫銜接。中國人壽、新華人壽、泰康人壽、人民人壽等積極推動新市民專屬商業養老保險在廣西試點,目前已承保新市民專屬商業養老保險105件,保費收入87.33萬元。

三是助力優化社保和醫保服務。農業銀行推出即時制領卡一體機,支持客戶全流程線上申領社???,將社??ㄉ觐I時間由原來的至少1個月縮短為5分鐘。北京銀行推出“智慧醫?!狈?,新市民持北京銀行任一借記卡,可通過手機進行醫保資金管理。中國銀行加強與云南、黑龍江、河北等醫保局的合作,開立異地就醫費用結算專戶,便利備案新市民異地就醫直接結算。

(四)積極落實政策要求,加強新市民培訓教育金融服務

一是支持新市民職業技能培訓。中國銀行與教育部簽署《助力職業教育高質量發展戰略合作協議》,積極支持職業教育發展。交通銀行推出“線上培訓貸”,向培訓機構提供授信,貸款用于向新市民提供創業、就業技能培訓。興業消費金融公司為新市民及其子女教育培訓等方面支出提供貸款支持,并跟進為家庭困難學生提供技能培訓等公益性服務。馬上消費金融公司為進城務工人員、大中專畢業生等提供免費培訓課程,2021年累計開展知識幫扶課程直播9次,錄播課程72個。

二是加強對新市民子女教育的金融支持。開發銀行、中國銀行、農業銀行按照國家助學貸款政策要求,承辦國家助學貸款業務,服務家庭經濟困難的新市民子女就學。開發銀行積極落實國務院常務會議精神,對借款學生2022年度應支付利息予以免除,本金延期一年償還,惠及學生超300萬人,切實減輕家庭經濟困難的新市民負擔。民生銀行為以外來務工子女為主的1500家民辦學校提供“校付通”集成平臺,便利家長繳費管理及打通實時信息交流渠道,切實解決校方和新市民信息交互痛點。平安財險山西分公司累計為800余名新市民子女提供超過3億元實習期保險保障。

(五)針對新市民特點,提升基礎金融服務的可得性和便利性

一是積極優化開戶等基礎金融服務。工商銀行相關分行推出個人結算賬戶簡易開戶服務,通過信息告知承諾制解決新市民暫不能提供輔助證明材料難題,開立較低轉賬限額的賬戶供其日常及發工資使用。郵儲銀行、農業銀行、興業銀行、民生銀行等分別推出“U+卡”“筑??ā薄懊裥目ā薄瓣P心關愛建筑工人卡”等新市民專屬銀行卡,提供免收工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務費等優惠。

二是助力保障新市民合法權益。建設銀行針對農民工工資拖欠問題,創新推出“民工惠”產品,借助科技手段,聯接整合政府部門、總包、勞務公司、農民工等多方資源和數據,將金融活水精準滴灌至農民工手中,目前累計投放32億元,服務民工31.5萬人次。工商銀行、農業銀行、交通銀行、北京銀行等推出農民工工資代發監管系統或開辦農民工工資支付保函業務,保障農民工薪酬按時、合規發放。中國人保試點建筑工程履約類保證險,收到政府部門欠薪認定報告后3日內賠付。太平洋財險、陽光財險、誠泰財險等公司相繼推出相關保證保險產品,保障農民工工資安全。

三、下一步工作要求

目前,加強新市民金融服務還面臨一些制約因素,仍有進一步提升空間。各銀保監局和銀行保險機構要進一步加大工作力度,加強政策協調和工作推動,不斷優化金融產品和服務,更好滿足新市民合理金融需求,扎實做好“六穩”工作,全面落實“六?!比蝿?,積極支持經濟運行保持在合理區間。

(一)持續完善具體支持措施,推動各項工作落實落細。各銀保監局要結合總體工作要求,進一步加強與政府部門對接,推動政府部門結合當地新市民特點出臺有針對性的扶持政策,促進金融政策與財政、就業、住房、社保、醫療等新市民支持政策的有效銜接。鼓勵銀行保險機構根據地方實際優化產品和服務,發揮信息技術、數據和渠道優勢,不斷提升新市民金融服務水平。

(二)不斷優化產品和服務,滿足新市民金融需求。銀行保險機構要進一步細化工作方案,壓實工作責任,完善激勵約束機制,提高分支機構和工作人員服務新市民的積極性。通過優化已有產品、開發專屬產品、創新信用評價手段、提高受理和審批效率等方式,擴大產品和服務供給。通過合理減免費用、降低貸款利率等方式,推動降低新市民金融服務成本,增強新市民獲得感。

(三)做好宣傳工作,強化示范效應。通過調研采訪、新聞報道、專家解讀等方式加大新市民金融服務工作宣傳力度。針對新市民群體特點,開展有溫度的金融知識普及活動,宣傳講解金融知識,提高新市民金融素養,增強新市民金融反詐能力。

中國銀保監會辦公廳

2022年6月10日